بیمه‌های مشاغل آزاد و اختیاری زیرمجموعه بیمه خویش‌فرما قرار می‌گیرند. در بیمه اجباری مطابق قانون کار، کارفرما موظف است کارگر یا کارمند خود را تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی قرار دهد. اما در بیمه‌های مشاغل آزاد و اختیاری این خودتان هستید که با …

اگر تحت پوشش هیچ‌کدام از بیمه‌های اجباری قرار ندارید، منفعت گیری از بیمه اختیاری یا بیمه مشاغل آزاد می‌تواند انتخاب خوبی برای رفاه زندگی دوران بازنشستگی شما باشد. بیمه‌های زیر نظر سازمان تامین اجتماعی به دو دسته کلی تقسیم‌بندی خواهد شد :

بیمه‌های مشاغل آزاد و اختیاری زیرمجموعه بیمه خویش‌فرما قرار می‌گیرند. در بیمه اجباری مطابق قانون کار، کارفرما موظف است کارگر یا کارمند خود را تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی قرار دهد. اما در بیمه‌های مشاغل آزاد و اختیاری این خودتان هستید که با سازمان تامین اجتماعی قرارداد بسته و از مزایای این نوع بیمه منفعت می‌برید.

بیمه اختیاری

اگر در جای دولتی یا زیر نظر کارفرمای خاصی مشغول به کار نیستید و این چنین تحت پوشش هیچ بیمه‌ای قرار ندارید با بستن یک قرارداد با سازمان تامین اجتماعی خود را زیر چتر بیمه اختیاری قرار می‌دهید. بر پایه این نوع بیمه، شما باید هر ماه مبلغی را به گفتن حق بیمه پرداخت کنید. دقت داشته باشید که عدم پرداخت حق بیمه طی زمان معین، جهت ابطال قرارداد شده و باید خواست جدیدی به سازمان تامین اجتماعی اراعه بدهید. با ثبت خواست تازه، بیمه به همان روال قبل ادامه اشکار می‌کند.

شرایط خواست بیمه اختیاری

اول این که نباید در جایی مشغول به کار باشید که از طرف شما حق بیمه پرداخت می‌شود. چون با این شرایط بیمه اختیاری لغو شده و همه مزایا و اسبق حق بیمه‌های پرداخت شده از بین خواهد رفت.

حداکثر سن متقاضی بیمه اختیاری ۵۰ سال و حداقل سن آن ۱۸ سال است و قبل از عقد قرارداد معاینات پزشکی انجام می‌شود. سابقه حداقل ۳۰ روز پرداخت حق بیمه داشته باشید.

اگر سن شما از ۵۵ سال زیاد تر باشد به ازای هر سال اضافه تر از ۵۵ سال باید سابقه پرداخت حق بیمه داشته باشید؛ یا اگر ندارید در زمان ثبت قرارداد مبلغ آن را پرداخت کنید. (به گفتن مثال اگر ۶۰ ساله هستید مبلغ ۵ سال حق بیمه مازاد باید پرداخت کنید.)

با داشتن ۱۰ سال سابقه پرداخت حق بیمه همه محدودیت‌های سنی برداشته می‌شود و با هر سنی توانایی منفعت گیری از این بیمه را دارید.

با پرداخت حق بیمه زیاد تر از پوشش‌های بیشتری نظیر خدمات درمانی، از کار افتادگی، مستمری بازنشستگی و فوت منفعت‌مند می‌شوید.

برای پرداخت حق بیمه تا آخرین روز ۲ ماه سپس زمان دارید وگرنه قرارداد باطل می‌شود.

نحوه محاسبه حق بیمه و پرداخت هزینه در بیمه اختیاری

مقدار حق بیمه مطابق قانون، ۲۷ درصد از حقوق ماهانه شخص محاسبه می‌شود. مبلغ حقوق توسط فرد بیمه‌گزار نظر و تعیین خواهد شد. این مبلغ باید بین حداقل و حداکثر نرخ حقوق رسمی همان سال قرار داشته باشد. به طور مثال اگر حقوق خود را ۵ میلیون تومان تعیین کنید، ۱.۳۵۰.۰۰۰ تومان را باید به گفتن حق بیمه پرداخت کنید.

    ۱.۳۵۰.۰۰۰ = ۲۷%×۵.۰۰۰.۰۰۰

نحوه پرداخت هزینه بیمه اختیاری

این هزینه بعد از پایان دوران مداوم ۳۰ ساله پرداخت حق بیمه و با دقت به مقدار مبلغی که در این زمان پرداخت کرده‌اید، حساب شده و به شما پرداخت می‌شود. هر چه مقدار حق بیمه در این سال‌ها پرداخت کرده باشید، به همان مقدار هزینه دریافت می‌کنید. به این علت همه چیز اعم از حق بیمه و هزینه دریافتی آخر دوره به مقدار حقوقی که شما خود تعیین می‌کنید، بستگی دارد.

بیمه مشاغل آزاد

برای منفعت بردن از این نوع بیمه نباید تحت پوشش هیچ یک از بیمه‌های پایه همانند تامین اجتماعی، سلامت یا خدمات درمانی باشید. به عبارت دیگر حق بیمه‌ای از طرف شما به گفتن کارفرما و کارگر نباید واریز شود. این بیمه هم به طور فردی و هم به طور گروهی قابل اجراست و تنها کافیست با داشتن مجوزها و ثبت‌های مربوط به اشتغال از طرف مراجع ذیصلاح و قانونی، نسبت به تهیه بیمه مشاغل آزاد عمل کنید. اگر تا چند زمان پیش برایتان حق بیمه از طرف کارفرما پرداخت میشد اما الان از هیچ بیمه‌ای منفعت گیری نمی‌کنید باز هم مجاز به منفعت گیری از این نوع بیمه خواهید می بود.

شرایط خواست بیمه مشاغل آزاد

دارا بودن مجوزهای ملزوم استناد بر اشتغال

حداقل سن مجاز ۱۸ سال، حداکثر سن برای مردان ۵۵ و برای زنان ۴۵ سال

سابقه حداقل ۱۰ سال پرداخت حق بیمه (برای منفعت گیری از بیمه مشاغل آزاد حتما باید از قبل ۱۰ سال پرداخت حق بیمه به تامین اجتماعی در سابقه خود داشته باشید.)

در صورت داشتن سابقه بیش‌از ۱۰ سال پرداخت حق بیمه، در هر سنی اجازه منفعت گیری از این بیمه را دارید.

انواع بیمه مشاغل آزاد

بیمه‌های مشاغل آزاد بسته به مقدار پوشش‌ها، حق بیمه متغیری دارند و به ۳ دسته تقسیم خواهد شد.

بیمه مشاغل آزاد ۱۲ درصد : این بیمه تنها هزینه بازنشستگی را به شما پرداخت خواهد کرد و حق بیمه آن معادل ۱۲ درصد حداقل حقوق تعیین شده در سال است. ( یقیناً که میتوانید مقدار حقوق خود را از بین حداقل و حداکثر حقوق معین شده توسط شورای عالی کار انتخاب کنید.)

بیمه مشاغل آزاد ۱۴ درصد : در این نوع بیمه شما علاوه‌بر بازنشستگی، هزینه فوت هم دریافت خواهید کرد و باید حق بیمه معادل ۱۴ درصد دستمزد انتخابی خودتان پرداخت کنید.

بیمه مشاغل آزاد ۱۸ درصد : نوع سوم از بیمه‌های مشاغل آزاد که کامل‌ترین آنها از نظر پوشش نیز به حساب می اید، بیمه ۱۸ درصد است. شامل پرداخت هزینه‌های بازنشستگی، فوت و از کار افتادگی می‌شود.

در بیمه اختیاری مردان با سن ۶۰ و زنان با سن ۵۵ سالگی بازنشست محسوب خواهد شد.

در بیمه مشاغل آزاد سن مردان برای بازنشستگی ۶۰ سال با ۲۰ سال سابقه پرداخت حق بیمه تعیین شده است. برای زنان در بیمه مشاغل آزاد ۴۵ سال سن و ۳۰ سال پرداخت حق بیمه و یا ۵۵ سال سن با سابقه ۲۰ سال پرداخت حق بیمه اشکار شده است.

تفاوت‌های بیمه اختیاری و مشاغل آزاد

اولین تفاوت در مقدار حق بیمه است. بیمه اختیاری نرخ ثابت ۲۷ درصدی از حقوق تعیین شده توسط بیمه‌گزار را در می‌گیرد که این نرخ در همه طول ۳۰ سال تحول نمی‌کند. اما بیمه مشاغل آزاد بر پایه پوشش‌های گوناگون ۳ نرخ گوناگون حق بیمه دارد. (۱۲، ۱۴ و ۱۸ درصد از دستمزد). این چنین این نرخ هر ۵ سال قابلیت تحول دارد.

تفاوت بعدی در مشغول به کار بودن یا نبودن است. در بیمه اختیاری شما لزوما به کاری مشغول نیستید؛ به این علت از مزایای بیمه اختیاری منفعت گیری می‌کنید. در بیمه مشاغل آزاد باید حتما به کاری مشغول باشید تا به تایید سازمان تامین اجتماعی برسد. دقت داشته باشید که این شغل نباید در موسسات دولتی و خصوصی باشد. چرا که جزو بیمه مسئولیت کارفرما محسوب خواهید شد.

نکاتی در ربط با بیمه اختیاری و مشاغل آزاد

بیمه‌های خویش‌فرما که اختیاری و مشاغل آزاد زیرمجموعه آن محسوب میشوند، بیمه بیکاری را شامل نشده و این پوشش را ندارند.

مبلغ حق بیمه پرداختی بسته به ۳۰ روزه یا ۳۱ روزه بودن ماه متفاوت است.

برای تهیه بیمه اختیاری باید حداقل ۳۰ روز سابقه پرداخت حق بیمه داشته باشید. در غیر اینصورت از بیمه مشاغل آزاد منفعت گیری کنید.

برای منفعت گیری از بیمه مشاغل آزاد احتیاجی اراعه کارت آخر خدمت نیست؛ این مدرک تنها برای بیمه بیکاری الزامی است که هیچ یک از بیمه‌های خویش‌فرما را شامل نمی‌شود.

حداکثر مبلغ انتخابی برای حقوق و دستمزد (سقف حقوق) معادل ۷ برابر کف حقوق تعیین شده در همان سال است.