نقش مشاور مالی در نظر تعداد بسیاری از ما یکی سودزاترین و پرجنب‌وجوش‌ترین مشاغل در اقتصاد است. هم در مقایس جهانی و هم در ایران افراد و کسب‌وکارها زیاد تر به جستوجو راهنمایی در مدیریت سبد مالی و داریی خود می باشند. در نتیجه تقاضا برای مشاوران مالی ماهر هم چنان در حال افزایش است. نتیجه منطقی این است که تعداد بسیاری از خود می‌پرسند: چطور مشاور مالی شویم؟

اگر شما به پشتیبانی به دیگران برای فراهم آینده مالی‌شان علاقه‌مند هستید و در کار با اعداد و رقم های توانایی دارید، تبدیل شدن به یک مشاور مالی می‌تواند مسیر شغلی ایده‌آلی برای شما باشد.

این راهنمای جامع به شما مرحله های ملزوم برای تبدیل شدن به یک مشاور مالی موفق را نشان خواهد داد و می‌گوید چطور تبدیل به یک مشاور مالی خوب و موفق شوید.

۱. فهمیدن نقش مشاور مالی

قبل از هر کاری باید آن را درست بشناسید و فهمیدن کنید. در نتیجه قبل از تبدیل شدن به مشاور مالی، مهم است که بفهمید این شغل چه مختصاتی دارد. این یعنی چه؟

یعنی شما باید بدانید مشاوره مالی بودن شامل چه مسئولیت‌هایی است. مشاور مالی مسئول اراعه مشاوره و راهنمایی در عرصه‌های گوناگون مالی از جمله اندوخته‌گذاری، برنامه‌ریزی بازنشستگی، برنامه‌ریزی خرید و مدیریت املاک، مالیات، بیمه و غیره است. مشاوران مالی به‌طور نزدیک با افراد، خانواده‌ها و کسب‌وکارها همکاری می‌کنند تا استراتژی‌های مالی شخصی‌شده‌ای را برای دستیابی به اهداف مالی مختصر‌زمان و طویل مدت آن‌ها تدوین کنند.

برخی از خدمات رایج مشاوران مالی

• مدیریت اندوخته‌گذاری: پشتیبانی به مشتریان برای انتخاب اندوخته‌گذاری‌های مناسب همانند سهام، اوراق قرضه، صندوق‌های اندوخته‌گذاری و املاک.
• برنامه‌ریزی بازنشستگی: پشتیبانی به مشتریان برای ساخت بعد‌انداز بازنشستگی از طریق ابزارهای گوناگون اندوخته‌گذاری
• بهینه‌سازی مالیات: پیشنهاد به مشتریان در عرصه استراتژی‌هایی برای افت مالیات‌ها و بهبود بازده بعد از مالیات.
• بیمه: نظر سیاست‌های بیمه مناسب برای بیمه زندگی، سلامت و اموال به مشتریان برای محافظت از سلامت مالی آن‌ها.
• برنامه‌ریزی مدیریت املاک: مطمعن از این که دارایی‌های مشتریان مطابق خواسته‌های آن‌ها از طریق وصیت‌نامه‌ها، تراست‌ها و دیگر سازوکارهای قانونی منتقل می‌شود.

به‌گفتن یک مشاور مالی، شما راهنمای مورد مطمعن مشتریان خود خواهید می بود، بعد باید بدانید چه خواهید کرد.

۲. کسب تحصیلات مناسب

اگرچه برای تبدیل شدن به مشاور مالی هیچ مسیر آموزشی واحدی وجود ندارد، برخی از صلاحیت‌های علمی به شما پشتیبانی می‌کنند تا دانش و تخصص ملزوم را بسازید. فکر نکنید بدون تحصیلات و فقط با تکیه با توانایی می‌توانید هرکاری بکنید.

مدرک کارشناسی

اولین قدم دریافت مدرک کارشناسی است. پیشنهاد می‌شود که در رشته‌های مالی، حسابداری، اقتصاد، بازرگانی یا رشته‌های مرتبط تحصیل کنید. این مدرک پایه‌ای قوی در مفاهیم مالی، اقتصاد، اندوخته‌گذاری و قوانین تجاری برای شما فراهم می‌آورد که برای شغل آینده‌تان الزامی است.

اگرچه مدرک در رشته مالی ایده‌آل است، تعداد بسیاری از مشاوران مالی موفق از عرصه‌های تحصیلی گوناگون به این حرفه داخل شده‌اند. به این علت شما می‌توانید در رشته‌هایی همانند ریاضیات یا حتی روانشناسی تحصیل کنید، اگر تصمیم دارید در عرصه‌هایی همانند مالیه رفتاری یا مدیریت روابط با مشتری کار کنید.

مدرک فوق‌لیسانس (اختیاری)

گرچه الزامی نیست، برخی از مشاوران مالی انتخاب می‌کنند که مدرک MBA (کارشناسی ارشد مدیریت کسب‌وکار) یا کارشناسی ارشد مالی را برای افزایش دانش مالی خود دریافت کنند. یک مدرک پیشرفته می‌تواند درهای بیشتری را به‌روی شما باز کند و زمان بیشتری به شما بدهد.

۳. کسب توانایی در حوزه مالی یا فروش

توانایی در این حرفه کلیدی است. تعداد بسیاری از مشاوران مالی کار خود را با موقعیت‌های کوچک و ساده در بانک‌ها، مؤسسات مالی یا شرکت‌های کارگزاری اغاز می‌کنند تا توانایی کسب کنند. این موقعیت‌ها می‌توانند شامل نقش‌های زیر باشند:

• کارمند بانکی
• تحلیل‌گر اندوخته‌گذاری
• نماینده بیمه
• نماینده خدمات مالی
• حسابدار

این نقش‌ها به شما بینشی در رابطه نحوه کارکرد محصولات مالی خواهند داد و شما را با مشتریان بالقوه آشنا می‌کنند. علاوه بر این، اگر تصمیم دارید در قسمت فروش کار کنید، فهمیدن نحوه گسترش و نگه داری روابط با مشتریان را یاد می‌گیرید. ت

۴. دریافت مجوزها و گواهینامه‌های ملزوم

مجوز مشاوره اندوخته‌گذاری از سازمان بورس و اوراق بهادار

برای اراعه خدمات مشاوره اندوخته‌گذاری در ایران، اولین قدم دریافت مجوز از سازمان بورس و اوراق بهادار است. این مجوز به فرد اجازه می‌دهد تا به‌طور رسمی در عرصه مشاوره اندوخته‌گذاری و تحلیل اوراق بهادار فعالیت کند. برای دریافت این مجوز، متقاضی باید شرایط زیر را داشته باشد:

• داشتن مدرک کارشناسی در یکی از رشته‌های مرتبط با مالی، اقتصاد، حسابداری یا دیگر رشته‌های مرتبط
• شرکت در دوره‌های آموزشی تخصصی که توسط سازمان بورس یا نهادهای معتبر برگزار می‌شود
• قبولی در آزمون‌های وابسته که از سوی سازمان بورس و اوراق بهادار برگزار می‌شود
• ثبت‌نام در کد معاملاتی برای فعالیت‌های مشاوره‌ای

افرادی که موفق به دریافت این مجوز خواهد شد می‌توانند به افراد و شرکت‌ها در عرصه‌های مختلفی همانند اندوخته‌گذاری در بازار سهام، تحلیل اوراق بهادار و مشاوره در خرید و فروش سهام پشتیبانی کنند.

گواهینامه مشاور مالی شخصی (CFP)

گواهینامه مشاور مالی شخصی (Certified Financial Planner – CFP) یکی از معتبرترین گواهینامه‌ها در سطح جهانی است که می‌تواند در ایران نیز برای افزایش اعتبار و تخصص مشاوران مالی منفعت گیری شود. این گواهینامه توسط انجمن مشاوران مالی ایران (IFPA) یا نهادهای شبیه اعطا می‌شود و برای دریافت آن فرد باید:

• مدرک کارشناسی در رشته‌های مرتبط با مالی یا حسابداری داشته باشد
• دوره‌های آموزشی مربوط به برنامه‌ریزی مالی، بازنشستگی، بیمه و اندوخته‌گذاری را بگذراند
• در آزمون‌های معتبری که این انجمن‌ها برگزار می‌کنند، موفق شود
• به‌طور مستمر در دوره‌های آموزشی به‌روز شرکت کند

داشتن گواهینامه CFP در ایران به مشاوران مالی پشتیبانی می‌کند تا خدمات مالی شخصی بیشتری به مشتریان خود اراعه دهند و به‌اختصاصی در عرصه مدیریت ثروت و برنامه‌ریزی مالی بازنشستگی تخصص یابند.

مجوز مشاوره بیمه از بیمه مرکزی ایران

اگر مشاور مالی تصمیم دارد در عرصه بیمه و اراعه مشاوره در این حوزه فعالیت کند، نیاز به دریافت مجوز از بیمه مرکزی ایران دارد. برای این منظور، افراد باید:

• شرکت در دوره‌های آموزشی تخصصی بیمه
• کسب توانایی در عرصه مشاوره بیمه
• قبولی در آزمون‌های مربوط به مشاوره بیمه

این مجوز به مشاوران اجازه می‌دهد که به مشتریان در عرصه انتخاب و خرید انواع بیمه‌های زندگی، سلامت، اموال و دیگر پوشش‌های بیمه‌ای مشاوره دهند.

مجوز مشاوره مالیاتی از سازمان امور مالیاتی

برای افرادی که در عرصه مشاوره مالیاتی فعالیت می‌کنند و می‌خواهند به افراد و شرکت‌ها در عرصه‌های مالیاتی پشتیبانی کنند، نیاز به اخذ مجوز از سازمان امور مالیاتی ایران است. این مجوز به فرد این امکان را می‌دهد تا مشاوره در عرصه‌های زیر اراعه دهد:

• تهیه اظهارنامه‌های مالیاتی
• مشاوره در عرصه مالیات‌های مستقیم و غیرمستقیم
• مشاوره در عرصه برنامه‌ریزی مالیاتی و بهینه‌سازی مالیات‌ها

گواهینامه تحلیل‌گر مالی (CFA)

گواهینامه تحلیل‌گر مالی چارتر شده (CFA)، که یک گواهینامه معتبر بین‌المللی است، به مشاوران مالی این امکان را می‌دهد که در عرصه‌های تحلیل اندوخته‌گذاری، مدیریت پورتفوی و امور مربوط به بازارهای مالی تخصص اشکار کنند. در ایران، فارغ‌التحصیلان رشته‌های مالی می‌توانند در این آزمون شرکت کنند تا تخصص خود را ارتقا دهند.

این گواهینامه تحت نظارت انجمن CFA ایران اراعه می‌شود و به مشاوران مالی پشتیبانی می‌کند تا در عرصه تحلیل اوراق بهادار و استراتژی‌های اندوخته‌گذاری توانایی‌های خود را تحکیم کنند.

مجوز مشاور مالی برای شرکت‌های مشاوره‌ای

اگر فرد تصمیم دارد در قالب یک شرکت مشاوره‌ای فعالیت کند، باید شرکت خود را در سامانه ثبت شرکت‌ها به ثبت رساند و مجوزهای وابسته را از سازمان‌های دولتی دریافت کند. این مجوزها امکان پذیر شامل تاییدیه از سازمان بورس، بیمه مرکزی ایران و یا سازمان امور مالیاتی باشد.

۵. انتخاب تخصص

در حالی که شما می‌توانید مشاوره مالی عمومی به مشتریان اراعه دهید، تعداد بسیاری از مشاوران مالی انتخاب می‌کنند که در یک حوزه خاص تخصص اشکار کنند تا در یک بازار رقابتی نزدیک شوند. برخی از تخصص‌های رایج عبارت هستند از:

• برنامه‌ریزی بازنشستگی: تمرکز بر پشتیبانی به مشتریان برای آماده شدن برای بازنشستگی و مدیریت دارایی‌ها در دوران بازنشستگی.
• مدیریت ثروت: اراعه خدمات مالی جامع به افراد با دارایی‌های بالا، از جمله برنامه‌ریزی املاک، استراتژی‌های مالیاتی و مدیریت اندوخته‌گذاری.
• بیمه: تخصص در اراعه بیمه‌نامه‌های زندگی، سلامت و مراقبت طویل‌زمان.
• مشاوره اندوخته‌گذاری: مشاوره به مشتریان در عرصه اوراق بهادار، استراتژی‌های اندوخته‌گذاری و ساخت پرتفوی اندوخته‌گذاری.
• برنامه‌ریزی املاک: پشتیبانی به مشتریان در مدیریت انتقال دارایی‌ها و برنامه‌ریزی برای آینده املاک آن‌ها.

انتخاب یک تخصص به شما پشتیبانی می‌کند تا بازار مقصد خاصی را جذب کرده و در آن عرصه تخصص عمیقی اشکار کنید که شما را به یک مشاور مؤثر و خواستنی تبدیل کند.

۶. ساختن پایگاه مشتریان

بعد از تکمیل تحصیلات، کسب توانایی و دریافت گواهینامه‌های ملزوم، زمان آن است که پایگاه مشتریان خود را بسازید. تعداد بسیاری از مشاوران مالی کار خود را با کار در شرکت‌های مالی معتبر اغاز می‌کنند، جایی که فهرستی از مشتریان برای مدیریت به آن‌ها داده می‌شود.

با این حال، به‌طور فزاینده‌ای، شما می‌توانید با کسب توانایی و شناخته شدن، یک عمل جدا گانه بسازید. در اینجا چند استراتژی برای جذب مشتریان آورده شده است:

• شبکه‌سازی: در رویدادهای صنعتی، کنفرانس‌ها و گردهمایی‌های اجتماعی شرکت کنید تا با مشتریان بالقوه آشنا شوید. روابط و ارجاع‌های دهان‌به‌دهان زیاد تر کلید پیروزی در این عرصه می باشند.
• وجود آنلاین: یک وب‌سایت حرفه‌ای تشکیل کنید و از پلتفرم‌های اجتماعی برای رسیدن به مشتریان بالقوه منفعت گیری کنید.
• همکاری با دیگر متخصصان: روابطی با وکلا، حسابداران و دیگر متخصصان تشکیل کنید که می‌توانند مشتریان را به شما ارجاع دهند.
• آموزش مشتری: سمینارها یا وبینارهایی برگزار کنید تا عموم مردم را در عرصه‌های مالی آموزش دهید و تخصص خود را نمایش دهید.

۷. ادامه یادگیری و به‌روز بودن

دنیای مالی مدام در حال تحول است، با قوانین تازه، محصولات و تکنولوژی‌هایی که بر بازار تأثیر می‌گذارند. مشاوران مالی موفق به‌خوبی می‌دانند که یادگیری مادام‌العمر الزامی است. شما باید از تغییرات صنعت، شرایط بازار و تغیرات نظارتی آگاه باشید تا بهترین مشاوره را به مشتریانتان اراعه دهید.

در نظر داشته باشید که در کارگاه‌ها، دوره‌های آنلاین و دریافت گواهینامه‌های اضافی شرکت کنید تا اطلاعات خود را به‌روز نگه دارید. این پشتیبانی می‌کند تا رقابتی بمانید و بهترین خدمات را به مشتریان خود اراعه دهید.

مشاور مالی شدن: مسیر سخت و پرریسک

تبدیل شدن به مشاور مالی یک مسیر پاداش‌دهنده است که نیاز به ضمانت، تحصیل و گسترش حرفه‌ای مداوم دارد. با دریافت تحصیلات مناسب، اخذ گواهینامه‌های وابسته، کسب توانایی و ساختن پایگاه مشتریان، می‌توانید مسیر موفقی را در حرفه مشاوره مالی برای خود ترسیم کنید.

چه علاقه‌مند به پشتیبانی به افراد در برنامه‌ریزی برای بازنشستگی، مدیریت ثروت برای افراد با دارایی بالا یا مشاوره به کسب‌وکارها در استراتژی‌های مالی باشید، مسیر تبدیل شدن به یک مشاور مالی زمان‌های بسیاری برای رشد شخصی، پیروزی حرفه‌ای و تشکیل تأثیر مثبت بر آینده مالی مشتریان فراهم می‌آورد.

برای شما در مسیر تبدیل شدن به یک مشاور مالی آرزوی پیروزی داریم!

اگر می‌خواهید در زندگی، پیروزی مالی کسب کنید


از کارآفرین‌های ثروتمند یاد بگیرید و همانند آنها عمل کنید.